Emprendedor: indicadores que te ayudarán a medir la salud financiera de tu negocio

Emprendedor: indicadores que te ayudarán a medir la salud financiera de tu empresa
Foto: Freepik

Un emprendedor necesita hacer periódicamente un chequeo para mantener la estabilidad de su negocio. Es necesario compromiso y esfuerzo para lograrlo.

En el marco de la pandemia por el Covid-19, la salud financiera de su negocio se ha vuelto una tarea fundamental para el emprendedor peruano.

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Mantener un negocio con salud financiera positiva permite alcanzar todas las metas a corto, mediano y largo plazo. Sin embargo, es necesario compromiso y esfuerzo para lograrlo.

En ese sentido, Experian Perú explica cuáles son los principales indicadores que pueden ayudar a determinar cómo se encuentra la salud financiera de un negocio.

Ello con el objetivo volverlo más rentable y productivo, basándose en cuatro tipologías: Liquidez, actividad, rentabilidad y endeudamiento.

1. Indicadores de liquidez

Una de las razones por las que algunas empresas no logran cumplir con sus compromisos de pago es el no contar con la liquidez necesaria para cubrir sus obligaciones.

Algunos de estos compromisos de pago se conocen como pasivos. Para ello, es importante identificar los activos corrientes y los pasivos corrientes de un negocio. 

El indicador a utilizar es el siguiente: Razón corriente = Activo corriente/ Pasivo corriente.

  • Activos corrientes: materias primas, deudas de clientes, dinero en efectivo, inventario, terreno, patentes, etcétera.

  • Pasivos corrientes: impuestos, cuentas por pagar, proveedores, deudas con bancos o tercero, etc.

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2. Indicadores de actividad

El ciclo de conversión de efectivo es el número de días que tarda el dinero en regresar al negocio.

El objetivo de este indicador es identificar si se presenta eficiencia o no en la cobranza, pues de lo contrario se podría tener problemas de liquidez.

La operación es la siguiente: Ciclo de conversión de efectivo = Rotación cartera (días) + Rotación inventario (días) – Rotación proveedores (días).

  • Rotación de cartera: es el tiempo que tarda un negocio en recaudar el dinero que le adeudan terceros a través de las cuentas por cobrar.

  • Rotación del inventario: es la cantidad de veces que el inventario se vende o se consume en un determinado período de tiempo, generalmente un año.

  • Rotación de proveedores: indica el tiempo promedio en que se requiere realizar el pago de obligaciones adquiridas con los proveedores del negocio.

3. Indicadores de rentabilidad

Para evaluar el desempeño operacional de un negocio en un tiempo determinado, el EBITDA (ganancias antes de intereses e impuestos) es uno de los indicadores más relevantes.

Se usa para calcular cuánto dinero le queda a la empresa una vez se descuentan costos y gastos operacionales.

Entonces, si un negocio tiene un EBITDA mayor a 0, significa que tiene utilidad. Este valor debe compararse con los niveles ideales de la industria o al sector que pertenezca. EBITDA= Ingresos – Costos – Gastos.

4. Indicadores de endeudamiento

La relación Deuda/EBITDA es un indicador muy observado por las entidades financieras a la hora de otorgar los créditos.

Esto debido a que, como su nombre lo indica, este indicador permite analizar la capacidad que tiene el negocio para pagar las obligaciones financieras, en una determinada cantidad de períodos. Deuda/EBITDA = Obligaciones financieras/ (EBITDA x períodos en el año).

Si el resultado de la operación financiera es superior a 3.5 se interpreta que el negocio tiene una baja capacidad de pago.

¿Qué más se debe tener en cuenta?

“El negocio, al igual que una persona, debe hacer uso del dinero de una forma responsable y evitar asumir compromisos por encima de la capacidad de pago”, afirmó la Head Middle Office de Experian Perú, Marcela Pinzon.

“La educación financiera es fundamental para que todos podamos gestionar con eficiencia nuestros emprendimientos, negocios o procesos de inversión y de esta manera analizar correctamente el estado de su salud financiera”, concluyó.

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