Tips de inteligencia financiera para mejorar tu economía personal

Tips de inteligencia financiera para mejorar tu economía personal
Foto: Andina

El inicio del año es un excelente momento para trazar metas financieras. Conoce cinco recomendaciones para tener una mayor inteligencia financiera.

De acuerdo a los expertos, situaciones que iniciaron en 2022 seguirán repercutiendo en el 2023, hablamos de la alta inflación, el alza de tasas de interés, los escenarios geopolíticos, como la guerra entre Rusia y Ucrania, las políticas “cero covid” aplicadas en China, e incluso, las reformas que están impulsando los gobiernos latinoamericanos, por lo que se prevé que este año no será fácil en materia macroeconómica.

Estos hechos, no dejan de impactar en la economía peruana, la cual, según los últimos datos registrados por el Instituto Nacional de Estadística e Informática (INEI), la inflación de Lima Metropolitana cerró el 2022 en 8.46%, su tasa más alta en los últimos 26 años.

La importancia de los hábitos financieros saludables

Sin embargo, Valdemaro Mendoza, CEO y cofundador de tyba, la plataforma digital que funciona como un canal de inversión, señala que el panorama actual hay que verlo como una oportunidad, puesto que le permite a las personas reinventarse y construir hábitos financieros saludables.

“En medio de cualquier crisis, siempre hay grandes oportunidades. La actual coyuntura  económica llevará a la mayoría de los peruanos ajustar sus bolsillos, cambiar sus hábitos de consumo y llevar adelante buenas prácticas de ahorro e inversión que le ayudarán a tener un capital de reserva para poder enfrentar cualquier tipo de situación desafiante”, manifestó.

“Este contexto es el mejor momento para hablar sobre educación financiera, ya que será el camino para mejorar la calidad de vida de las personas y tomar decisiones inteligentes en sus finanzas personales”, resaltó Mendoza.

Mejorando la inteligencia financiera

Teniendo claro que la educación financiera es la clave para la toma de buenas decisiones, la fintech tyba, el aliado financiero digital que ayuda a las personas a realizar inversiones simples, accesibles y transparentes, elaboró cinco recomendaciones para tener una mayor inteligencia financiera durante el 2023:

1. Analiza tus gastos y actualiza presupuesto: La mayoría de personas no tiene presente los gastos “hormiga”, “fantasma” o “vampiro”, los cuales entorpecen las finanzas. Para identificar estos gastos, hazte las siguientes preguntas: ¿cuántas plataformas de streaming estoy pagando y cuántas uso realmente?, ¿necesito pedir comida a domicilio todos los fines de semana?, ¿realmente necesito comprar una nueva refrigeradora?, entre otras.

Por otro lado, actualiza los valores de gastos fijos de tu presupuesto (el servicio de energía ya no cuesta lo mismo que hace 3 años) e incluye esos gastos que identificaste con las preguntas anteriores para evaluar cuánto podrías ahorrar si empiezas a reducirlos.

2. Establece objetivos en el año: Es importante establecer objetivos claros, medibles y alcanzables ya que es una forma emocionante de mantener un camino consistente y asegurarse de que el dinero esté trabajando.

Por ejemplo: “ahorrar el 10% de mi salario hasta lograr tener 3 meses de salario como fondo de emergencia” o “invertir el 8% de mis ingresos en Fondos Mutuos todos los meses durante 3 años para cumplir la meta de estudiar en el exterior”.

Para lograrlo, se deberá tener en cuenta cuáles son los ingresos y egresos, ya que esto nos permitirá manejar un balance y cumplir con los objetivos. De acuerdo con el Estudio del Índice de Ánimo Inversionista publicado por tyba, los peruanos que no ahorran, lo hacen principalmente porque sus ingresos no les  alcanzan (51%) y porque primero deben pagar sus deudas (29%).

En ese sentido, trazar metas claras desde el principio del año, deberá ser una prioridad para que logres cumplir tus propósitos del 2023.

3. Pagar a tiempo las tarjetas de crédito: Pagar las deudas de las tarjetas de crédito debe ser una prioridad para no afectar las finanzas y mantenerlas saludables; más aún, cuando los peruanos indican que no tienen suficiente dinero para ahorrar porque primero deben pagar deudas.

No pagar tus deudas a tiempo puede afectar enormemente tus finanzas personales, ya que no solo empiezan a correr sobrecostos de intereses por mora, sino que también se ve afectado tu historial crediticio.

4. Construir un fondo de emergencia: Tener un fondo o colchón de emergencia es una herramienta esencial para las finanzas personales. Se trata de una reserva de dinero que se utiliza para hacer frente a gastos vitales que llegan de forma repentina y extraordinariamente. Ten en cuenta que este fondo solo debe ser utilizado frente a situaciones reales de necesidad, y no para darse algún “gustito”.

5. Potencia tus finanzas con dinero extra: Una de las características que define a los peruanos es su espíritu emprendedor parabuscar ingresos adicionales que complementen su sueldo.

Para capitalizar este dinero extra, sé inteligente y utiliza este capital para cumplir las metas financieras que te trazaste, por ejemplo: ahorrar, para luego incursionar en el mundo de las inversiones, las cuales ofrecem distintas alternativas para diferentes tipos de perfiles y tolerancias de riesgo, además, tienen la posibilidad de generar rentabilidades con el tiempo.

Asimismo, tyba recomienda llevar adelante las inversiones de forma diversificada, con activos o vehículos que permitan tener metas de distintos plazos, tener exposición a diferentes países, regiones, sectores, e incluso, que tengan diferentes estrategias de inversión que le servirán para hacerle frente a la inflación y cumplir con sus metas.

Algunas alternativas para incluir en el portafolio de inversión son: fondos mutuos, depósitos  a plazos, acciones, entre otras.

LEE: ¿Cómo lograr tus metas financieras? Tips para controlar gastos y aumentar ingresos

LEE: Perú: más de medio millón de empresas comenzó el 2023 con pérdidas de ingresos

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